“從欠債6萬到‘睡后’上百萬，只用了3年功夫”、“我，報(bào)酬除外，3年賺了100萬：比窮更恐怖的，是貧民思想”……近期，這類作品在微信大眾號、抖音等平臺并不罕見，點(diǎn)開大多是為百般財(cái)商課導(dǎo)購告白，富裕報(bào)復(fù)力的告白詞猶如表白，不管你月給幾何，只有費(fèi)錢上課，就能與財(cái)政自在走得更近。

這難免讓小白理財(cái)者心動。

新京報(bào)新聞記者觀察創(chuàng)造，幾元大概十幾元課程僅是財(cái)商課套路的發(fā)端，期間，講課教授連接說起高收益，漸漸啟發(fā)學(xué)員晉級課程，而價(jià)錢也登時(shí)飆升至數(shù)千元。有學(xué)員報(bào)告新聞記者，耗費(fèi)2000元理財(cái)收益沒見漲，被收了智力商數(shù)稅。

2月2日，新聞記者在黑貓投訴平臺探求看到，行業(yè)三大頭部公司——微淼商學(xué)院（簡稱：微淼）、啟牛商學(xué)院（原稱：快財(cái)商學(xué)院）、長投書院（簡稱：長投）投訴達(dá)900多起，較一月中旬暴漲約400條，吐槽題目波及課程與金額不配合，涉嫌開辟傳播等，投訴集體從弟子、工薪族到后代為80歲的友人代勞投訴。

本來，財(cái)商培養(yǎng)并不是一個(gè)新賽道，早期多是錢莊、保障或基金公司為羅致存戶而樹立的課程，重要為一定產(chǎn)物導(dǎo)購。但跟著行業(yè)細(xì)分，財(cái)商培養(yǎng)更多獨(dú)力于產(chǎn)物實(shí)行。暫時(shí)行業(yè)的頭部組織之一——長投書院在2011年就已創(chuàng)造。

2020年從天而降的疫情讓這一能“緩和焦躁”的行業(yè)連接“高熱”。但財(cái)商培養(yǎng)特殊的金融、入股屬性使其辨別于普遍的培養(yǎng)和訓(xùn)練行業(yè)，隨同霸道成長，這類組織能否該當(dāng)持牌上崗、舉行禁錮日漸變成中心。行業(yè)內(nèi)部覺得，財(cái)商培養(yǎng)確有需要，但行業(yè)不典型局面急需整理。

進(jìn)群

“大白菜價(jià)”學(xué)理財(cái)，學(xué)員群兩天增至300人

22歲的楊怡（假名）在處事中漸漸積聚了一點(diǎn)閑錢，偶然購置少許理財(cái)富品，完全收益率并不高?？v然被平臺設(shè)置為低危害入股者，她卻萌發(fā)果敢探求高收益脫貧致富的辦法。

“耗費(fèi)12元即可介入理財(cái)演練營”，看到這一低門坎，楊怡增添了微淼商學(xué)院教授的微信，并變成個(gè)中一員。

楊怡剛?cè)肴簳r(shí)僅二三十人，兩天功夫，群分子延長到約300人。據(jù)其引見，該演練營合計(jì)12天，課程波及“怎樣從貧民思想過度到富翁思想”、“普遍人是怎樣經(jīng)過復(fù)利規(guī)則變富的？”“還好嗎越花越有錢”等，教授會按照課程樹立，經(jīng)過微信語音或筆墨講課。

第一天課程中斷后，班主任會私信學(xué)員，經(jīng)過填寫問卷領(lǐng)會工作、薪資、債務(wù)等消息，并曬出本人近半年收益截圖。楊怡報(bào)告新聞記者，群里很罕見人插嘴，大多功夫是隨著講課教授的課程走。幾天功夫中，楊怡對復(fù)利思想回憶深沉，“在教授的熏陶下，依照復(fù)利思想，即使本人每個(gè)月只加入幾百上千元，在起碼年化20%的復(fù)利下，我也能實(shí)行財(cái)政自在?！睏钼鶎π侣動浾哒f。

然而，同樣抱著這一大略夢想進(jìn)群進(jìn)修的張潔（假名），上了半年的財(cái)商課仍舊是個(gè)小白，在理財(cái)上并未贏得更多收益。2020年疫情功夫，她在長投書院前后耗費(fèi)了2000多元進(jìn)修理財(cái)課程。

張潔報(bào)班的來由很儉樸：“固然網(wǎng)上也有不少理財(cái)常識，但總感觸世界沒有免費(fèi)的午餐，費(fèi)錢大概會更好?！?/p>

但實(shí)際很骨感，縱然她覺得對于小白來說，財(cái)商課有效，比方教授會教如何抉擇基金，樹立少許目標(biāo)囊括公司范圍、基金近3年上漲幅度、基金范圍等，也會帶實(shí)在操，但本人要去入股仍舊有點(diǎn)難?！拔业谋窘鹨膊欢?，即使依照他教的入股，仍舊發(fā)覺離財(cái)產(chǎn)自在很遠(yuǎn)?！?/p>

正在上小白課的王雪（假名）也被一位財(cái)商課教授的傳播招引，該教授口中傳播“我會教你只賺不虧的簡直理財(cái)東西和本領(lǐng)?！钡诮鹑趯？迫耸靠梢?，在資管新規(guī)“沖破剛兌”的大后臺下，穩(wěn)賺不虧的理財(cái)仍舊越來越少，即使有，也表示著收益率很低，這明顯與傳播相去甚遠(yuǎn)。

一位金融行業(yè)的領(lǐng)會師報(bào)告新京報(bào)新聞記者，本人已經(jīng)被某家頭部財(cái)商培養(yǎng)公司恭請做貴賓，然而在看到對方寄送的材料時(shí)，創(chuàng)造個(gè)中有很多基礎(chǔ)觀念不精確的場合，論理也生存題目，所以中斷了。

觀察

“畫餅”引薦高價(jià)課，6000多元膏火可分期付

新京報(bào)新聞記者從微淼商學(xué)院傳播看到，暫時(shí)熏陶班分為初學(xué)、進(jìn)階等各別階段，點(diǎn)開“初學(xué)”熏陶即可看到“12天道財(cái)初學(xué)課程”的進(jìn)修實(shí)質(zhì)，時(shí)艱實(shí)行價(jià)12元。

新聞記者隨后領(lǐng)會了這一課程。加入微信群幾天后，就有教授在群里引薦數(shù)千元的高價(jià)課程，并倡導(dǎo)學(xué)員經(jīng)過分期的辦法付膏火。

“6000多元的膏火真實(shí)是一筆不小的開銷，很多同窗也是采用分期來報(bào)名的，一個(gè)月600塊錢，對于壯年人來說，沒有什么壓力?！痹诒恍侣動浾咭詫W(xué)員的身份咨詢膏火時(shí)，微淼“小白”理財(cái)課的教授如許回應(yīng)。

期間，他傳播，本年理財(cái)收益最高的功夫超100%，此刻跌了點(diǎn)，再有70%多?！拔彝找哺杏|高于5%難以設(shè)想，但學(xué)完之后，你就領(lǐng)會怎么辦的股票不會虧，怎么辦的基金不妨買。以是，不必向往這么高的收益，收益和理財(cái)本領(lǐng)是成正比的。即使你想完備這種本領(lǐng)，就不妨隨著教授連接進(jìn)修，報(bào)名進(jìn)階課?！备呤找娉闪私淌谝]高價(jià)課程的第一次全國代表大會來由。

將廉價(jià)財(cái)商課動作導(dǎo)購渠道，并非僅是微淼的本領(lǐng)。新京報(bào)新聞記者經(jīng)過微信掃碼加入啟牛商學(xué)院進(jìn)修班，群內(nèi)輪回引薦班主任的微信，傳播獨(dú)立增添可聆取小白理財(cái)書本等多份材料。傳播中，小白理財(cái)演練營為9天，原價(jià)299元，時(shí)艱免費(fèi)。

開課后，各別于微淼商學(xué)院以班主任微信語音筆墨講課，啟牛熏陶群內(nèi)，每天散發(fā)當(dāng)天的視頻鏈接，點(diǎn)擊即可進(jìn)修。視頻中，講課教授會時(shí)常常地說起深檔次課程，并稱報(bào)班晉級后教授會率領(lǐng)大師實(shí)際操作。

其余，啟牛商學(xué)院會在直播課中傳播率領(lǐng)大師賺大錢，直播間課程時(shí)艱優(yōu)惠只有2880元，而且限額60人。新京報(bào)新聞記者以學(xué)員身份咨詢時(shí)，班主任屢次微信語音連線采購課程，稱即使錢不夠，不妨分期付出，“很多同窗都把膏火賺回顧了”。

對于收益，這位班主任不過重復(fù)夸大可期的獲利時(shí)機(jī)，“每月入股兩第三百貨元，長久維持也是一筆高收入，一個(gè)月就不妨賺好幾千塊錢；打新債危害極低，按少的算，一個(gè)月中四簽，每簽賺300元，一年不妨白撿上萬塊錢。更加是有欠債的同窗，不妨進(jìn)修到富翁思想開源獲利的小訣竅。”該班主任說道。

然而，新聞記者按照Wind數(shù)據(jù)查問，2020年12月6只可轉(zhuǎn)債掛牌首日即破發(fā)，加入2021年，截止1月31日，商場共刊行了18只可轉(zhuǎn)債，個(gè)中7只掛牌首日破發(fā)，占比快要四成。多位商場人士表白，可轉(zhuǎn)債破發(fā)加入新常態(tài)，不妨說“躺賺”的日子已過程去。

而新聞記者提防到，該啟牛商學(xué)院班主任的微信上也仍舊被提防表明“對方曾被他人投訴，提防欺騙?！?/p>

揭秘

收割套路：高收益開辟，課程打包賣

新京報(bào)新聞記者領(lǐng)會財(cái)商課創(chuàng)造，為了啟發(fā)學(xué)員購置高價(jià)課程，理財(cái)演練營隱蔽明顯的“撈金”套路。

開始，那些組織會用“3年賺百萬”等觀念招引一批理財(cái)小白前來上課，教授授課功夫交叉公司引見，讓學(xué)員領(lǐng)會公司的同聲，廢除擔(dān)心。教授還會貫注“理財(cái)本領(lǐng)很要害”，啟發(fā)學(xué)員連接進(jìn)修常識。

爾后，教授自己發(fā)端言傳身教，實(shí)質(zhì)大多為因入股欠債后，進(jìn)修理財(cái)便在短功夫內(nèi)賺到不少錢。各類鋪墊都為后續(xù)采購晉級課程埋下伏筆。

采購中，“廉價(jià)限額”變成第一次全國代表大會套路。在新聞記者領(lǐng)會的微淼商學(xué)院課程中，一個(gè)快要300人的群里僅有49個(gè)優(yōu)惠名額。那些優(yōu)惠即微淼商學(xué)院將《體例課》、《財(cái)報(bào)課》和《企業(yè)課》一道打包促進(jìn)銷售，售價(jià)6998元。教授在群里稱，小白演練營是最廉價(jià)，優(yōu)惠名額一旦用完，便恢恢復(fù)價(jià)。

而為了廢除學(xué)員感觸課程比擬貴大概學(xué)不會的動機(jī)，財(cái)商課教授常常在群里發(fā)出老學(xué)員提到“入股仍舊賺回膏火”的截圖，并稱“60多歲姨媽都能看懂”，“教授帶過超萬名同窗，還沒有說學(xué)不會的”，鞏固學(xué)員購課刻意。

采購課程除去廉價(jià)奧妙，財(cái)商培養(yǎng)平臺常常用較高的收益“開辟”存戶，表示學(xué)完那些課程，收益率就有了保護(hù)。個(gè)中，微淼商學(xué)院一位教授引見，若好好進(jìn)修財(cái)政自在體例操縱課，年化收益率不妨到達(dá)15%安排。對于“學(xué)完課后能到達(dá)什么程度”的發(fā)問，其打包票稱：好勤學(xué)獨(dú)力操縱沒題目，和教授程度差不離。

財(cái)商培養(yǎng)平臺大舉采購進(jìn)階課程，背地是遠(yuǎn)各別于初學(xué)課的高訂價(jià)。微淼商學(xué)院的進(jìn)階課暫時(shí)重要有4門：財(cái)政自在處事操縱本領(lǐng)課，財(cái)政自在財(cái)報(bào)領(lǐng)會本領(lǐng)課、財(cái)政自在企業(yè)領(lǐng)會本領(lǐng)課和金融入股與企業(yè)處置高檔研究修訂班。前三者售價(jià)均在3698元之上，金融入股與企業(yè)處置高檔研究修訂班是998元。

比擬之下，啟牛商學(xué)院的進(jìn)階課種類更多，進(jìn)階課和高階課公有12門，包括基金、股票入股演練營、寧靜收益獲利課、富翁思想認(rèn)知課等，價(jià)錢多為幾百元到1000多元。長投書院的進(jìn)階課程與啟牛商學(xué)院一致，暫時(shí)重要理財(cái)課程有十余個(gè)，價(jià)錢最高的是REITs入股演練營，為1480元。

然而，新京報(bào)新聞記者提防到，那些課程常常在微信群中被打包出賣，個(gè)中微淼商學(xué)院的進(jìn)階班課程打包售價(jià)6998元，啟牛商學(xué)院的為2880元。

隱憂

課程品質(zhì)成槽點(diǎn)，頭部三組織被訴求退稅

新京報(bào)新聞記者觀察創(chuàng)造，財(cái)商培養(yǎng)行業(yè)“霸道成長”，課程樹立規(guī)范不精確、教授天性等是飽受詬病的第一次全國代表大會題目。

微淼商學(xué)院一位講師報(bào)告新京報(bào)新聞記者，微淼很多教授都是從特出學(xué)員生長起來，他便是在2017年終購置了進(jìn)階課，而后提升為微淼講師。就簡直硬性目標(biāo)，他表白，雇用教授對學(xué)力沒有太多訴求，大學(xué)專科起就不妨，此刻也有訴求本科之上的講師。

新聞記者從微淼官網(wǎng)的人才雇用消息看到，全職在線引導(dǎo)教授訴求本科及之上學(xué)力，并沒有簡直?？瓶刂?，然而，公司夸大進(jìn)修本領(lǐng)要強(qiáng)，?？瞥ＷR會舉行體例培養(yǎng)和訓(xùn)練。

對此，著名財(cái)政和經(jīng)濟(jì)指摘員司徒正襟接收新京報(bào)新聞記者采訪時(shí)表白，財(cái)商培養(yǎng)自己是創(chuàng)造在財(cái)經(jīng)學(xué)學(xué)科普通上的一個(gè)常識體制培養(yǎng)和訓(xùn)練，該當(dāng)包括宏微觀財(cái)經(jīng)、證券、錢莊、保障、基金等普通金融產(chǎn)物常識，企業(yè)管帳常識、工商稅務(wù)常識和相映的法令規(guī)則進(jìn)修。對準(zhǔn)財(cái)商課實(shí)質(zhì)和培養(yǎng)過程，一位資深業(yè)渾家士報(bào)告新聞記者，暫時(shí)行業(yè)內(nèi)部也沒有精確規(guī)范，比方能否該當(dāng)像給入股者舉行危害定級一律，辨別不一致級的學(xué)員以給她們熏陶各別難度的課程，這犯得著商量。

亂象之下，暫時(shí)財(cái)商培養(yǎng)平臺已有不少“吐槽”。截止2月2日，黑貓投訴平臺上，行業(yè)范圍較大的三個(gè)組織——微淼、長投、啟牛的投訴量辨別達(dá)293條、146條和512條，波及題目重要囊括開辟耗費(fèi)、荒謬傳播等。比擬1月中旬，3家的投訴量核計(jì)500多條。

按照黑貓投訴上百位耗費(fèi)者留言，在“小白”課程的普通上，高階課程會進(jìn)一步進(jìn)修理財(cái)常識，且許諾“結(jié)業(yè)不合意不妨全額退稅”。而在學(xué)員可見，高階課程主假如視頻課，實(shí)質(zhì)比擬普通，難以落地獲利，少許普通微弱的學(xué)員以至難以拿到結(jié)業(yè)證。

新聞記者調(diào)察看到，有些平臺規(guī)則，頒布結(jié)業(yè)證2日內(nèi)，學(xué)員覺得課程價(jià)格低于價(jià)錢才可全額退稅，也即是說拿到結(jié)業(yè)證本領(lǐng)退稅，這就形成了“死輪回”，引導(dǎo)學(xué)不會的學(xué)員難以拿到退稅。一位隱姓埋名用戶訴求啟牛退稅，來由為“我五十歲了，在外上崗，連小學(xué)都沒結(jié)業(yè)，基礎(chǔ)學(xué)不會聽不懂，這不是趕鴨子上架嗎？”

狀師報(bào)告新京報(bào)新聞記者，即使購置課程的電子公約中經(jīng)過經(jīng)營銷售本領(lǐng)把簡直的實(shí)質(zhì)朦朧化或隱性化，耗費(fèi)者不妨對公約的靈驗(yàn)性提出置疑?；◣浊г徶玫讲慌浜系恼n程，較難形成公約訛詐。而不合意退稅，十分所以片面面做的一個(gè)許諾，組織本來有很大的證明空間，這與典范的荒謬傳播有所分別。“后續(xù)，行業(yè)整理大概性比擬大的操縱是行業(yè)自律師協(xié)會會加入，從而依附于各部分的共同，但能否進(jìn)前進(jìn)一步禁錮還要看其范圍及掩蓋人群的范疇能擴(kuò)充到多大?！?/p>

禁錮

有平臺為證券商開戶導(dǎo)購，風(fēng)口之上能否應(yīng)持牌上崗？

暫時(shí)，微淼商學(xué)院、啟牛商學(xué)院和長投書院吞噬了較大的海內(nèi)商場份額，個(gè)中，創(chuàng)造于2017年的微淼官網(wǎng)稱，已為勝過5000萬人普遍理財(cái)常識，啟牛商學(xué)院和長投書院官網(wǎng)則稱用戶數(shù)或付錢學(xué)員已沖破500萬。

即使以對專科金融組織發(fā)展入股接洽交易的訴求來凝視那些財(cái)商培養(yǎng)平臺發(fā)展的傳播以及培養(yǎng)效勞，兩者在效勞實(shí)質(zhì)上有不少一致之處，但后者卻游離在準(zhǔn)則除外。按照證券監(jiān)管會《證券基金入股接洽交易處置方法（包括看法稿）》（以次簡稱：《包括看法稿》），不管是從事證券入股參謀交易仍舊基金入股參謀交易，都須要持牌籌備，并接收禁錮組織的莊重監(jiān)視，但財(cái)商培養(yǎng)平臺在講課進(jìn)程中，固然也波及不少金融、理財(cái)上面的?？瞥ＷR，以至再有抉擇基金、股票本領(lǐng)，但卻并不持牌。

新京報(bào)新聞記者在微淼、啟牛、長投的官方引見頁面上均未創(chuàng)造持牌標(biāo)記，其余，在華夏證券業(yè)協(xié)會官網(wǎng)的入股接洽公司消息公示中，新聞記者辨別查問了三個(gè)平臺所對應(yīng)的公司稱呼——北京微淼財(cái)商高科技有限公司、北京頂峰同志高科技有限公司、上海昌投搜集高科技有限公司，三家公司均未列個(gè)中。

其余，《包括看法稿》說起，證券基金入股接洽組織該當(dāng)充溢領(lǐng)會存戶，對存戶舉行分門別類，并對所供給的證券基金入股接洽效勞實(shí)行危害評級、分門別類處置，按照危害配合的規(guī)則，充溢揭穿危害。新聞記者領(lǐng)會進(jìn)程中，對準(zhǔn)各別人群熏陶的都是好像課程，并未見到對存戶舉行分門別類以及對講課效勞實(shí)行危害評級。

財(cái)經(jīng)學(xué)家、新金融大師余豐慧對新聞記者表白，財(cái)商培養(yǎng)的中心該當(dāng)在乎對入股者舉行普通常識的普遍，更加是危害常識的普遍。在培養(yǎng)進(jìn)程中，不該當(dāng)有預(yù)期收益率的啟發(fā)，究竟即使是?？平鹑诔峙平M織這種動作都是違規(guī)，更而且非持牌組織。21世紀(jì)培養(yǎng)接洽院院長熊丙奇也報(bào)告新聞記者，這類培養(yǎng)和訓(xùn)練不少是接洽公司在做，并沒有培養(yǎng)和訓(xùn)練天性，生存禁錮缺點(diǎn)，引導(dǎo)泥沙俱下，相反“收割”了很多急于獲利的人。

犯得著一提的是，新京報(bào)新聞記者觀察中還創(chuàng)造，財(cái)商培養(yǎng)平臺因?yàn)榕c“炒買炒賣股票”、“開戶”等生存自然鏈接，所以變成少許證券商組織導(dǎo)購開戶的進(jìn)口。

在微淼教授的傳播中，學(xué)員實(shí)行規(guī)則度數(shù)的功課會有一個(gè)贊美——低回傭開戶通道，即回傭?yàn)闃O端之1.6的華泰證券。華泰證券官網(wǎng)一客服報(bào)告新京報(bào)新聞記者，“暫時(shí)上海分公司與霍爾果斯財(cái)商培養(yǎng)高科技有限公司有開戶協(xié)作，在微淼商學(xué)院，財(cái)產(chǎn)自在培養(yǎng)體例平臺，屬于正軌開戶?！?/p>

然而，新聞記者接洽華泰證券北京某交易部得悉，華泰證券對準(zhǔn)部分的開戶回傭默許為極端之3，過程請求后最后不妨低至極端之1.6，個(gè)中ETF買賣回傭不妨低至極端之1。

回應(yīng)

微淼：分期付款是平常社會局面 啟牛：不生存退費(fèi)難題目

對準(zhǔn)小白課程群中教授傳播高階課程以及膏火分期付款等題目，2月2日，微淼關(guān)系控制人回應(yīng)新京報(bào)新聞記者稱，暫時(shí)，微淼商學(xué)院的課程分為對準(zhǔn)“零普通”理財(cái)人群的《小白演練營》課程和想要完備本人入股體制的進(jìn)階課程。不妨將《小白營》看做進(jìn)階課的“初學(xué)磚”，學(xué)員在學(xué)完《小白營》后，教授會向?qū)W員傳播進(jìn)階課，而分期付款更是平常的社會局面，微淼商學(xué)院開設(shè)分期付款效勞也是予用戶簡單，但能否采用分期付款的積極權(quán)與采用權(quán)實(shí)足在用戶手中。

其余，對于課程功效，該控制人表白，為了讓用戶如實(shí)精細(xì)地控制課程常識，微淼商學(xué)院會在每周課程中斷后供給常識點(diǎn)在線熟習(xí)和考查，用戶經(jīng)過考查才可舉行下一章節(jié)課程的進(jìn)修。而且，當(dāng)24周課程進(jìn)修結(jié)束后，微淼商學(xué)院會對學(xué)員舉行一致觀察考查，并貫串功課實(shí)行情景對學(xué)員的進(jìn)修功效舉行打分。當(dāng)用戶分?jǐn)?shù)不達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，微淼會為用戶供給免費(fèi)從新進(jìn)修通道，直至觀察經(jīng)過。

當(dāng)天，啟牛商學(xué)院關(guān)系控制人向新京報(bào)新聞記者回應(yīng)了退費(fèi)題目，稱退費(fèi)的普遍規(guī)則是，學(xué)員未進(jìn)修的課程局部不妨義務(wù)退稅，然而仍舊進(jìn)修局部的膏火不予退稅，客服共青團(tuán)和少先隊(duì)會就進(jìn)修領(lǐng)會等題目與學(xué)員勾通，不生存退費(fèi)難的題目。之前展示過這種情景，是由于有學(xué)員在僅剩1天就學(xué)完一切課程時(shí)接洽客服訴求全額退稅。

“對于有不好進(jìn)修領(lǐng)會的用戶，咱們特殊對不起，將主動妥貼處置用戶的百般投訴?！边@位控制人稱，“咱們里面有精確規(guī)則不承諾講師在課程中有薦股等不對規(guī)動作，如有違規(guī)動作會有極嚴(yán)苛的處治辦法?！?/p>

啟牛商學(xué)院控制人表白，暫時(shí)，財(cái)商培養(yǎng)范圍有越來越多的新選手進(jìn)場，必定啟發(fā)商場在業(yè)范圍趕快提高，但同聲也須要商場典型和行業(yè)禁錮引導(dǎo)。憧憬關(guān)系部分盡早出場行業(yè)典型，也會鼎力扶助。

其余，2月2日，新聞記者經(jīng)過官網(wǎng)電話接洽了長投書院，一位處事職員表白，即使有回應(yīng)關(guān)系人士會接洽新聞記者，截止發(fā)稿新聞記者未收到恢復(fù)。

新京報(bào)新聞記者 潘亦純 胡萌 編纂 王進(jìn)雨 岳彩周 校正 賈寧